Das Konzept und die Zeichen von Finanzpyramiden. Strafrechtliche Haftung für Schneeballsysteme

2024 Autor: Henry Conors | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2024-02-12 05:35

Der Ausdruck "Finanzpyramide" ist zum Inbegriff von Täuschung und Betrug geworden. Heute wird diese Art des Unternehmensaufbaus jedoch weiterhin auf der ganzen Welt angewendet. Unternehmer finden neue Wege, und dieses Phänomen wird nicht verschwinden. Was sind die Anzeichen von Finanzpyramiden? Was ist ihr Wesen? Sehen wir uns das genauer an.

Pyramidenmechanismus

Der Aufbau eines Unternehmens in Form einer Pyramide erfordert die Beteiligung immer breiterer Schichten von Investoren, die die Stabilität und Rentabilität des Systems gewährleisten. Das Schema der Finanzpyramide ist ganz einfach: Neue Investoren sichern die Kapitalrendite bisheriger Investoren. Je höher das Einstiegsniveau, desto größer die Wahrscheinlichkeit, einen Gewinn zu erzielen. Fast null Chancen, Geld von denen zu bekommen, die am unteren Ende der Pyramide stehen, und sie stellen offensichtlich die Mehrheit dar. Derjenige, der an der Spitze und möglicherweise nahe der Spitze steht, macht den größten Gewinn. Pyramideninvestitionen sind nicht immer ein BetrugSchema, aber es ist immer angreifbar. Selbst ein kleiner Fehler im System kann zu seinem Zusammenbruch führen. Meistens kommt es zu einem Kollaps, wenn ein oder mehrere große Sparer ihre Investition zurückziehen wollen.

Es gibt mehrere Ansätze, um das Wesen pyramidaler Finanzkonstruktionen zu beurteilen: Erstens können solche Unternehmen eine andere Organisations- und Rechtsform haben, zweitens sind sie ein wachsendes System von Schuldverpflichtungen - je länger eine solche Firma durchh alten kann, desto mehr Schulden häufen sie an; Drittens kann die Pyramide als eine Art Betrug angesehen werden, obwohl es einige Fälle gibt, in denen solche Strukturen mit guten Absichten geschaffen wurden. Aber sie dienen immer dazu, schnell reich zu werden, also werfen sie Fragen von Vertretern des Gesetzes auf.

Hauptmerkmale von Pyramidensystemen

Apropos Pyramidengeschäft, es sei darauf hingewiesen, dass es sehr vielfältig sein kann und es sehr schwierig sein kann, einen Betrug sofort zu erkennen. Das erste wichtigste Anzeichen für Finanzpyramiden ist das Fehlen von genehmigtem Kapital. Alle Dividendenzahlungen erfolgen durch Gewinnung neuer Investoren. Diese Art von Geschäft ist für alle Beteiligten, außer für die Organisatoren, sehr riskant, kann aber für Investoren sehr verlockend sein, da die Macher solcher Systeme immer ein schnelles und hohes Einkommen garantieren. Es sind die Garantien, die das Hauptmerkmal sind, da es immer Risiken für legitime Finanzsysteme gibt, also geben sie keine Garantien. Normalerweise haben solche Organisationen keine Lizenzen zur Durchführung von Finanztransaktionen. Sie bieten zum Verkauf nicht das übliche Finanzielle anProdukte, aber einige eigene Erfindungen: Aktien, Darlehensverträge. Ein Zeichen des Pyramidensystems ist auch eine Vertragsklausel, dass der Investor im Falle des Zusammenbruchs des Unternehmens nichts erhält und keine Ansprüche geltend machen kann. Es gibt auch Anzeichen für Finanzpyramiden, die mit Werbung verbunden sind: Sie werden immer sehr aktiv, manchmal sogar aggressiv beworben; Veranst alter investieren viel Zeit und Mühe in PR-Aktionen. Um das Fehlen einer wirklichen Investitions- oder Produktionstätigkeit zu verbergen, verwenden die Organisatoren in ihrer Rede viel spezielles Vokabular, sie schaffen die Illusion eines sorgfältig durchdachten und vernünftigen Schemas. Bei jedem Versuch, sich mit den Besonderheiten der Arbeit des Unternehmens zu befassen, tauchen Aussagen über Geschäftsgeheimnisse auf. Investoren werden in einer Art Gemeinschaft von Gleichgesinnten organisiert, die Teilnehmer des Programms werden motiviert, neue Akteure einzubinden. Dafür werden ihnen oft zusätzliche Prämien angeboten, meist in Form einer zusätzlichen Beteiligung am Unternehmen – zum Beispiel in Form eines Aktienpakets.

Varianten von Finanzpyramiden

Es gibt mehrere Versuche, pyramidale Finanzkonstruktionen zu klassifizieren. Diese Systeme werden ständig verbessert und modernisiert, daher ist es unwahrscheinlich, dass alle Arten im Rahmen einer Typologie erfasst werden können.

Je nach Art und Weise, wie Geschäfte organisiert sind, kann man „reine“Pyramiden herausgreifen, die überhaupt keine Aktivitäten durchführen, außer der Registrierung von Teilnehmern und der Mittelbeschaffung, und die unter einer Vielzahl von Geschäftsarten „getarnt“sind: Fonds, Vereine, Netzwerke. Es ist auch möglich, solche Unternehmen in aufzuteilender erklärte Zweck, Spenden zu sammeln: Einige bieten Einnahmen und beziehen Menschen mit dem versprochenen Gewinn ein, andere arbeiten unter dem Deckmantel von Investitionsprojekten, Vereinen für gegenseitige Hilfe. Einige tarnen sich als Unternehmen, die Waren oder Dienstleistungen verkaufen (häufiger als andere erscheint der Forex-Markt in ihnen). Es gibt Schneeballsysteme, die Sozialunternehmen oder gemeinnützige Stiftungen nachahmen.

Heute findet man oft Organisationen, die sich als Verbrauchergenossenschaften oder Alternativprogramme zu offiziellen Hypotheken- und Darlehensgesellschaften präsentieren. Heute erscheint fast jeden Tag eine neue Pyramide, und das Internet bietet enorme Möglichkeiten für ihre Reproduktion. Dadurch können solche Schemata in Online- und Offline-Designs unterteilt werden. Es ist auch möglich, Pyramiden nach der Absicht zu unterteilen, Bürgern zu schaden: Es gibt Unternehmen, die ursprünglich mit betrügerischen Absichten gegründet wurden, und es gibt große Investitionsprojekte, die als echte Unternehmen konzipiert wurden, aber aufgrund von Fehlern und Fehlkalkulationen zu Pyramiden wurden. Letztere führen oft zur Entstehung finanzieller "Blasen" - einem unangemessen hohen Investitionsfluss in das Projekt, der einen Kontrollverlust und die Zerstörung des Unternehmens hervorrufen kann.

Eine besondere Kategorie stellen die offiziellen Pyramidensysteme dar, die beispielsweise vom Staat unterstützt werden, so sind beispielsweise Pensionskassen in vielen Bundesländern ausgest altet. Aktuelle Rentner erh alten Leistungen aus den Beiträgen zukünftiger behinderter Bürger. Trotz der Tatsache, dass die Führer der Länder über verschiedene Investitionen von Geldern sprechenRentenfonds, aber oft gibt es fast keine, da die Rentenlast in den entwickelten Ländern immer höher wird: Die Lebenserwartung steigt, die Zahl der Bevölkerung im erwerbsfähigen Alter geht zurück, also gibt es für Rentenfonds einfach nichts zu investieren, und es gibt sie erhebliche Risiken des Zusammenbruchs dieser Systeme.

Werbung und Verkaufsförderung

Wichtige Zeichen von Finanzpyramiden sind eine besondere Werbemaßnahme. Diese Unternehmen brauchen ein sehr schnelles Wachstum der Einlagen, damit die Leute keine Zeit haben, Dividenden zu fordern, und gleichzeitig schnell eine große Menge an Geldern gebildet werden können. Diesen Zielen dient die massive Werbung für Finanzpyramiden, die ihre eigenen Besonderheiten hat. Solche Werbekampagnen sprechen menschliche Emotionen an; sie versuchen, seinen rationalen Teil einzulullen und rufen ohne zu zögern zum Handeln auf. Werbekommunikation ist normalerweise um eine bestimmte Person herum aufgebaut, oft sind Stars und maßgebliche Persönlichkeiten involviert. Es ist sehr selten, die wahren Führer der Pyramide zu erkennen. Alle Botschaften bauen auf der endlosen Motivation des Verbrauchers auf: Sie sagen ihm, wie er schnell reich werden kann, indem er nichts tut, und geben eine vage Erklärung. Der Zweck der Werbung besteht darin, zu sofortigem, irrationalem Handeln zu drängen, und sie funktioniert wie ein Mechanismus, der kritisches Denken deaktiviert. Indem Sie aufdringlich sind, aggressiv Beinahe-Erfolg und Einfachheit demonstrieren und darüber sprechen, wie viele bereits erfolgreich waren und Sie möglicherweise keine Zeit haben, wird ein Ansturm der Nachfrage erzeugt.

Große AufmerksamkeitIn solchen Organisationen werden PR-Kampagnen durchgeführt: Sie haben immer hervorragende Präsentationen und beeindruckende Veröffentlichungen in den Medien. Die Kommunikation basiert oft auf einer Markenpersönlichkeit, die Vertrauen wecken soll.

Globale Erfahrung

Unsere Schneeballsysteme der 90er Jahre waren sicherlich keine neue Erfindung. Die Weltwirtschaft wurde zuvor durch den öffentlichkeitswirksamen Zusammenbruch von Unternehmen und den Ruin von Bürgern erschüttert. Charles Ponzi gilt als der erste Schöpfer einer Finanzpyramide in der Geschichte, heute ist sein Name ein allgemein bekannter Name und die Bezeichnung für solche Systeme. 1919 entwickelte er ein internationales Coupon-Tauschsystem, das riesige Gewinne bringen sollte. Es gelang ihm, mehrere Investoren zu finden, denen Ponzi in nur 3 Monaten 45 % Gewinn versprach. Gutscheine werde er nicht eintauschen, zumal sie nicht gegen Geld, sondern nur gegen Briefmarken einzutauschen seien. Aber das Schema funktionierte, die Investoren machten sich einfach nicht die Mühe, sich mit der Essenz des Vorschlags zu befassen, und begannen, Geld zu bringen. Ponzi begann, die ersten Einleger auszuzahlen – und das beflügelte den Hype, das Geld floss wie ein Fluss. Die Pyramide wurde durch eine Veröffentlichung in der Zeitung zum Einsturz gebracht, in der der Journalist der Meinung war, dass mit dem investierten Geld mehrmals mehr Coupons gekauft werden sollten, als dies physisch möglich wäre. Investoren eilten nach Geld, das Unternehmen stellte seine Aktivitäten ein. Geld wurde auf Ponzi-Konten gefunden, die unter den Opfern aufgeteilt wurden. Es gelang ihnen, etwa 40 % ihrer Investition zurückzuzahlen, und dies war nicht das Worst-Case-Szenario in der Geschichte.

Danach kannte die Finanzwelt noch viele weitere Pyramidensysteme. Die bekanntesten von ihnen waren Lou Perlmans Pläne, die Stanford International Bank, L&G und Yingkou Donghua Trading Companies, W. Fengs Ameisenfarmen und viele andere.

Eine der größten langlebigen Pyramiden wurde in den USA von B. Madoff geschaffen. Sein Unternehmen g alt als erfolgreiches Investitionsprojekt, sehr berühmte Persönlichkeiten und viele große Banken der Welt brachten hier Geld ein. 20 Jahre lang gelang es Madoff, das Gleichgewicht zu h alten und Zinsen zu zahlen, indem er ständig Investitionen anzog. Alles endete unerwartet, nachdem die Söhne des Finanziers über das Wesen des Unternehmens ihres Vaters gesprochen hatten. In einem privaten Gespräch verriet er ihnen sein Erfolgsgeheimnis, sie zeigten ihn der Polizei an. Gegen Madoff wurde lange Zeit ermittelt, und im Alter von 71 Jahren wurde er zu einer Haftstrafe von 150 Jahren verurteilt.

Russische Geschichte der Pyramiden

Mavrodi Sergey Panteleevich wurde der Vorfahre der Pyramidenkonstruktionen in Russland. Im zaristischen Russland gab es kleinere Finanzpyramiden in Form von gegenseitigen Unterstützungsfonds und mythischen Investitionsprojekten, aber sie erreichten kein großes Ausmaß. In der UdSSR gab es keine Möglichkeit für private Investitionen, und daher kamen solche Betrügereien nicht in Frage. Finanzpyramiden in Russland blühten während der Perestroika-Periode auf. Die Menschen waren von der Gier nach Verdiensten überwältigt, und die Flut von Betrügern versäumte es nicht, dies auszunutzen.

Die bekanntesten und größten Pyramidensysteme neben MMM sind Khoper-Invest, Vlastilina, Chara-Bank, Russian House Selenga Bank, Tibet. Zig Millionen Bürger haben unter ihren Aktivitäten gelitten. Sie wurden beschlagnahmtBillionen Rubel, die nie in irgendeiner Menge zurückkehrten. Die Erfahrung der 90er Jahre mit aufsehenerregenden Pyramideneinstürzen, Rechtsstreitigkeiten und der Suche nach Tätern auf der ganzen Welt verringerte für einige Zeit das Wachstum solcher Systeme. Doch seit den 2010er Jahren beginnt eine neue Runde in der Geschichte der Pyramiden, die dank des Internets und der Erfindung der Unternehmer florieren.

MMM

1992 gründeten Sergey Panteleevich Mavrodi und sein Bruder und seine Frau Unternehmen. MMM, das seine eigenen Aktien und Tickets verkaufte, garantierte Einnahmen von bis zu 200 % pro Monat. Den Preis für die Aktien legte das Unternehmen selbst fest, sie durften nicht in den freien Verkehr. Die Aktionäre erhielten keine Finanzdokumente, die den Kauf bestätigen. Der Aktionär könnte die Aktien des Unternehmens verkaufen und einen Gewinn erzielen. Die Hauptessenz von Finanzpyramiden besteht darin, Investoren anzuziehen, und MMM hat diesen Mechanismus erfolgreich eingesetzt. Die Bevölkerung war damals finanziell katastrophal analphabetisch und sehr leichtgläubig, und Mavrodi spielte darauf an. Zwei Jahre lang florierte das Unternehmen und wurde reich, einige Investoren konnten Einnahmen erzielen und trugen so zur Popularität des Unternehmens bei. MMM zeichnete sich durch einen kreativen Werbeansatz aus: Eine Miniserie über Lenya Golubkov und seine Familie wurde zu einem echten Motivationsfilm für normale Menschen, und der Satz: „Ich bin kein Trittbrettfahrer, ich bin ein Partner“ging an die Menschen. 1994 wurden gegen MMM Klagen wegen Nichtzahlung von Steuern erhoben, aber Mavrodi wies diese Anschuldigungen zurück. All dies löste bei den Anlegern Panik aus, und ein allgemeiner Aufruf der Aktionäre nach Geld beginnt. 1997 wurde MMM für bankrott erklärt und der Schöpfer der Pyramide angeklagtBetrug. Insgesamt litten fast 15 Millionen Menschen unter den Aktivitäten der MMM, aber nur 10.000 wurden offiziell als Opfer anerkannt. Der Schaden wird auf 3 Milliarden Rubel geschätzt.

Neue Funktionen

Das Aufkommen des Internets hat zu einer neuen Entwicklungsrunde des Pyramidengeschäfts geführt. Der Grund, warum Pyramidensysteme im Internet so beliebt geworden sind, ist die Möglichkeit für die Ersteller, ihre Anonymität zu wahren. Es gibt viele Geldtransfer-Tools im Internet, die von den Regulierungsbehörden schlecht überwacht werden. Das nutzen Betrüger. Die häufigste Art von Finanzsystemen im Internet sind HYIPs. Diese Investitionsprogramme mit sehr hohen Risiken bieten heute im Internet an, in einige rentable Programme zu investieren. Tatsächlich wird der Gewinn jedoch dadurch erzielt, dass immer mehr neue Spieler angezogen werden. Die Veranst alter von Schneeballsystemen im Internet versichern, dass bei ihren Systemen kein Risiko bestehe, da die Zahl der potentiellen Teilnehmer noch sehr groß sei. Aber dieses Argument funktioniert nicht, da jede Nachricht Panik und den Zusammenbruch der Pyramide hervorrufen kann. Auch im Netzwerk finden Sie heute traditionelle Pyramidenmodelle, die als Betrug bezeichnet werden (vom Wort Täuschung). Eine solche Anlagepyramide ist auf die Leichtgläubigkeit von Menschen ausgelegt, die nichts prüfen und Geld überweisen. Es gibt Modelle, die sich als Spiele tarnen, die den Verkauf einiger Attribute des Spiels vorsehen. Betrüger starten jeden Tag neue Projekte im Netzwerk und bleiben fast immer straffrei.

Die berühmtesten Pyramidensystemeonline

Die bekanntesten Internet-Pyramiden sind heute die Seven Wallets-Spiele, NewPro und MoneyTrain, die virtuelle Börse Stock Generation, die vom berüchtigten S. Mavrodi organisiert wird, die Zahlungssysteme Perfect Money und Liberty Reserve, die WholeWorld-Investitionspyramide und viele mehr.

Netzwerkgeschäfte und Schneeballsysteme

Verängstigte Städter wollen heute nicht nur irgendwo investieren, also begannen sich die Pyramidensysteme unter dem Netzwerkgeschäft zu verschwören, was zwar auch nicht sehr positiv wahrgenommen wird, aber immer noch eine Reihe von Menschen, die dazu bereit sind darin investieren. Es gibt viele Ähnlichkeiten zwischen Pyramiden und Netzwerken, aber es gibt auch Unterschiede. Um ein betrügerisches Schema von einem echten Geschäft zu unterscheiden, lohnt es sich zu verstehen, was der Unterschied zwischen ihnen ist. Das MLM-Geschäft verkauft immer ein echtes Produkt. Sie ist zwar von unterschiedlicher Qualität, findet aber immer einen Käufer. Es erfordert nicht zu viel Eintritt. Sie können anbieten, ein Starterpaket von Produkten zu kaufen - dann sollte der Preis angemessen sein und normalerweise für Anfänger bevorzugt werden. Das Netzwerkunternehmen hat eine echte Adresse, zeigt problemlos konstituierende Dokumente, versteckt seine ersten Personen normalerweise nicht. Das Einkommen im MLM-Geschäft hängt von den Bemühungen und Aktivitäten des Verkäufers im Verkauf ab und nicht nur von der Anzahl der angezogenen Personen.

Vorsichtsregeln

Um nicht auf Betrüger hereinzufallen, sollten Sie einige einfache Vorsichtsmaßnahmen beachten. Geben Sie dem Versprechen eines garantierten Einkommens nicht nach,In der heutigen Finanzwelt kann es keine Garantien geben. Wenn Sie einem Partnerprogramm beitreten, müssen Sie die Höhe der Abzüge "up" bewerten. In Handelsunternehmen übersteigt es 5 % nicht, aber wenn sie versprechen, 10 % oder mehr abzuziehen, dann sollte dies alarmieren. Wohin Sie das Geld auch bringen, Sie müssen die Gründungsdokumente, die Adresse und die Kontakte des Unternehmens sorgfältig prüfen. Es sei daran erinnert, dass Bewertungen im Internet von den Eigentümern der Pyramide moderiert und verw altet werden können, daher sollten Sie ihnen nicht blind vertrauen.

Verantwortung

Wenn eine Person eine Frage hat: Wie erstellt man eine Finanzpyramide? Dann kann ihm folgendes empfohlen werden: über die Verantwortung für sein Handeln nachdenken und erst danach mit dem Handeln fortfahren.

Finanzbetrug wird in allen Ländern der Welt mit unterschiedlichem Erfolg bekämpft. Russland sieht eine strafrechtliche Haftung für Schneeballsysteme vor. Die Gesetzesänderungen sind weit fortgeschritten und wurden erst 2016 endgültig vom Präsidenten der Russischen Föderation unterzeichnet. Die Hauptstrafe für die Gründer dieser Art von Geschäft sind Geldstrafen. Wenn Sie mehr als 1,5 Millionen Rubel anziehen, beträgt die Geldstrafe 1 Million. Wenn die Pyramide größer als 6 Millionen ist, ist die Strafe höher - 1,5 Millionen Rubel sowie Zwangsarbeit und sogar Gefängnis. Die Schwierigkeit, Betrüger vor Gericht zu stellen, liegt darin begründet, dass das Schneeballsystemgesetz nur die folgenden 5 Arten von Schneeballsystemen nennt:

1. Diejenigen, die ihre Identität nicht verbergen (wie es bei MMM der Fall war).

2. Unternehmen, die sich als legitime Alternativen zu Hypotheken- und Verbraucherkrediten präsentieren.

3. Firmen, die sich als Pfandhäuser, Mikrofinanz- und Kreditinstitute verschwören.

4. Unternehmen, die unter dem Deckmantel von Versicherungs-, Refinanzierungs- und Schuldenbegleichungsleistungen gegenüber verschiedenen Kreditnehmern hohe eingehende Beiträge benötigen.

5. Organisationen, die vorgeben, Finanzmarktakteure zu sein, insbesondere Teilnehmer am Devisenmarkt. Und diese Aufzählung erschöpft nicht die ganze Vielf alt an Unternehmen, die nach dem Pyramidenprinzip arbeiten.