Finanzielle Unabhängigkeit ist Definition, Beispiele und Formeln

2024 Autor: Henry Conors | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2024-02-12 05:45

Finanzielle Unabhängigkeit ist ein ziemlich ernstes Thema. Welcher Meilenstein kann als seine Errungenschaft angesehen werden? Wie erreicht man es? Liegt das gesammelte Material in Form eines Plans vor? Ist es schwer, finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen? Wie weit musst du gehen, um ein freier Mensch zu sein? All dies wird im Rahmen dieses Artikels betrachtet.

Allgemeine Informationen

Beginne mit einer Definition. Finanzielle Unabhängigkeit ist das höchste Maß an Wohlbefinden, bei dem sich der Mensch nicht mehr um die verfügbare Geldmenge kümmern muss, um seine eigenen Bedürfnisse und Wünsche zu befriedigen. Es wird auch oft als Synonym für das Wort „Freiheit“verwendet. Was verursacht diese Situation? Die finanzielle Unabhängigkeit ist gewährleistet, wenn eine Person Einkünfte aus zwei oder mehr Quellen bezieht. Darüber hinaus wird im Rahmen des Artikels auch das Unternehmen betrachtet, aber darüber etwas später. Kommen wir zurück zu unserem Mann. In der beschriebenen Situation sollen die Einnahmen die Ausgaben übersteigen und für das Wachstum des Sach- und Geldvermögens sorgen. Die optimale Situation ist, wenn die Geldquellen in einem passiven Modus arbeiten können – das heißt ohne menschliches Eingreifen (oder mit einem Minimum).

Um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen, müssen die meisten Menschen einen schwierigen Weg gehen. Es kommt darauf an, in welchem Zustand sich die Person gerade befindet. Je niedriger es ist, desto schwieriger wird der Weg. Meistens dauert es Jahre (oder vielleicht sogar Jahrzehnte). So schnell kommst du da nicht durch. Nur mit dem Willen, dem Durchh altevermögen, der ständigen Überwindung von Schwierigkeiten und der schrittweisen Stärkung der eigenen Position kann man am Ende finanzielle Unabhängigkeit erreichen und relativ gelassen entspannen. Warum so eine seltsame Formulierung? Warum wird das Wort „relativ“erwähnt? Tatsache ist, dass das Vorhandensein finanzieller Freiheit keinen vollständigen Ruhestand und die Möglichkeit einer unkontrollierten Geldverschwendung bedeutet. Nein. Sie müssen Ihr Vermögen kontrollieren und verw alten. Diejenigen, die finanzielle Unabhängigkeit erreichen, sind jedoch sehr gut darin, ihre Gelder zu verw alten.

Der Weg in die Freiheit: Erste Schritte

Wenn eine Person in einem Schuldenloch steckt, ist es unwahrscheinlich, dass sie schnell in die Unabhängigkeit übergeht. Werfen wir einen Blick auf die Phasen, die Sie durchlaufen müssen:

1. Die erste Stufe. Nehmen wir an, der aktuelle Standort ist ein finanzielles Loch. Das erste, wonach wir streben müssen, ist, in einen Zustand der Instabilität zu gelangen. Dazu müssen Sie Ihre Schulden abbezahlen. Dies wird erreicht, indem in zwei Richtungen gearbeitet wird: hartEinsparungen und Steigerung des aktiven Einkommens. Im ersten Fall muss alles überprüft werden. Alkohol? Wir werden Abstinenzler und konsumieren überhaupt nicht. Zigaretten? Ebenfalls. Unterh altung? Nun, lass uns einen einfachen Spaziergang machen. Wir beh alten Ausgaben und Einnahmen im Auge. Alle Erlöse werden zur Tilgung von Schulden verwendet. Gleichzeitig arbeiten wir daran, das aktive Einkommen zu steigern. Dies kann durch einen Jobwechsel in eine höher bezahlte Position, die Suche nach einem zusätzlichen Teilzeitjob, einem Zweitjob usw. erreicht werden. Und das ist es, keine anderen Optionen. Sie sollten nicht das letzte Geld in diverse unseriöse und riskante Projekte investieren, die Supergewinne versprechen. Also wird die Grube höchstwahrscheinlich nur noch schlimmer.
2. Zweite Stufe. Wir haben es also geschafft, einen Zustand finanzieller Instabilität zu erreichen. In diesem Stadium gibt es keine Schulden und die Einnahmen entsprechen ungefähr den Ausgaben, übersteigen sie jedoch leicht. Du solltest dich nicht entspannen. Es reicht aus, zu stolpern und einen falschen Schritt zu machen, und die Grube kehrt sofort zurück. Jetzt ist unser Ziel finanzielle Stabilität. In dieser Phase ist es notwendig, das aktive Einkommen weiter zu steigern, Rücklagen und Ersparnisse zu bilden und auch zu lernen, wie man das Budget kompetent und effektiv plant. In diesem Stadium erscheint das erste passive Einkommen, ein gutes Beispiel dafür sind Zinsen auf Bankeinlagen. Die größte Aufmerksamkeit sollte jedoch der Entwicklung von Quellen zur Auffüllung des persönlichen Budgets gewidmet werden. Reserven fungieren als Sicherheitspolster, das uns bei Umständen höherer Gew alt unterstützt. Die Ersparnisse werden zur Stärkung der Basis des Sachanlagevermögens verwendet. Kompetente Planungermöglicht es Ihnen, die Geschwindigkeit zum Erreichen des Ziels zu erhöhen.

Der Weg zur Freiheit: Die letzte Etappe

So, die letzte Phase des Übergangs zur finanziellen Freiheit. Hier ersetzt Stabilität Unabhängigkeit. Sehr oft ist dies ein Übergang vom aktiven zum passiven Einkommen. Dabei wird auf Folgendes geachtet:

1. Kapital aufbauen. Tatsächlich handelt es sich hierbei um die Bereitstellung hochmobiler Gelder.
2. Schaffung von passiven Einkommensquellen. Wir können sagen, dass eine Person ein Investor wird. Ich möchte die Aufmerksamkeit der Leser auf einen sehr wichtigen Punkt lenken: Quellen. Im Plural. Je mehr es gibt, desto besser. Wieso den? Tatsache ist, dass die Investition in ein Projekt, insbesondere in unserer instabilen wirtschaftlichen und politischen Situation, eine sehr riskante Aktion ist. Daher müssen die Quellen maximal diversifiziert werden.
3. Schrittweise Schwerpunktverlagerung vom aktiven zum passiven Einkommen. Wenn die passiven Einkommensquellen wachsen, werden sie allmählich einen zunehmenden Anteil am Einkommen einnehmen. Gleichzeitig sollte jedoch bedacht werden, dass Sie, wenn eine bestimmte Arbeit Freude bereitet, diese bedenkenlos fortsetzen können.

So sieht der Weg in die finanzielle Unabhängigkeit aus. Es gibt notwendige materielle Vermögenswerte, Mittel und Möglichkeiten. Es bleibt nur noch, durch die ständige Anhäufung von Geld- und Sachvermögen sowie passivem Einkommen für einen kompetenten Umgang mit Kapital und persönlichen Finanzen zu sorgen. Wenn Sie nicht von einem Loch aus starten, sondern eine Ebene höher, wird der Pfad seinkürzer. Darüber hinaus können die Merkmale von Personen Besonderheiten in den Prozess seiner Umsetzung einbringen. Beispielsweise hat sich seit der Abschaffung des Bretton-Woods-Systems der reale Wert von Gold verdoppelt. Wenn also jemand einen schwach liquiden, aber zuverlässigen Vermögenswert haben möchte, kann er sich ein paar Barren oder Goldschmuck für seine Seelenverwandte kaufen (wenn er sicher ist, dass sie ihn nicht verlassen wird). Wenn Sie all dies genauer studieren und alle möglichen und verfügbaren Optionen analysieren, können Sie leicht sicherstellen, dass es genügend Möglichkeiten gibt, Ihre eigene finanzielle Freiheit zu erreichen.

Gibt es ein gutes Buch zu diesem Thema?

Ja, wir können Bodo Schaefers "Der Weg in die finanzielle Unabhängigkeit" empfehlen. Warum ein Buch, wenn alle allgemeinen Ideen in einem Artikel untergebracht werden können? Und dann stellt sich die Frage, wie viel Zeit dem Gedankengang zur finanziellen Unabhängigkeit gewidmet wird. Es scheint einfach so, als wäre das Spiel die Kerze nicht wert. Wie lange denkt eine Person beispielsweise normalerweise darüber nach, ihr Wohlbefinden zu verbessern? Am besten ein paar Minuten am Tag oder vielleicht einmal im Monat. Was, wenn Sie ein paar Stunden darüber nachdenken? Und nehmen Sie sich die Zeit dafür, ohne von dem Buch „Der Weg zur finanziellen Unabhängigkeit“aufzusehen. Bodo Schaefer ist darüber hinaus ein ziemlich erfahrener Mensch in dieser Hinsicht, der eine Vielzahl von verborgenen Mechanismen unserer Psychologie berücksichtigt. Mancher Leser wird sich ständig sagen: Das ist selbstverständlich und nachvollziehbar. Aber auch in diesem Fall sollten Sie das Buch weiterlesen. Wieso den? Richtig, denn während dieses Prozesses denkt eine Person nacheigene Position und wie gut es ist, frei zu sein. Der Weg in die finanzielle Unabhängigkeit von Bodo Schaefer ermöglicht es Ihnen, sich für ein paar Stunden auf diesen Gedanken zu konzentrieren. Natürlich ist dies bei weitem nicht das einzige Buch dieser Art. Außer ihr gibt es noch viele andere. Aber irgendwo muss man ja anfangen, oder? Und es ist wünschenswert, dass die erste Erfahrung positiv war. Schließlich lässt sich über viele Bücher sagen, dass man beim Lesen versteht, dass sich alle nützlichen Gedanken in wenige Sätze packen lassen. Dabei ist Schaefers finanzielle Unabhängigkeit in dieser Hinsicht eine sehr gute Option.

Was ist mit dem Unternehmen?

Handelsstrukturen und deren Zukunft hängen ganz stark von der aktuellen Nachh altigkeit ab. Und es wirkt sich direkt auf die finanzielle Unabhängigkeit des Unternehmens aus. Was ist das? Dies ist eine Zustandsbezeichnung einer kaufmännischen Struktur, die den Anteil der Fremdmittel am Kapital des Unternehmens darstellt. Koeffizienten helfen, die Situation zu studieren. Dank ihrer dynamischen Analyse können Sie die Situation verstehen und eine Prognose für die Zukunft abgeben. Der Wert der Koeffizienten der finanziellen Unabhängigkeit spiegelt die Situation im Unternehmen wider. Sehen wir sie uns genauer an. Also:

1. Koeffizient der finanziellen Unabhängigkeit und Autonomie. Sie dient der Charakterisierung des Anteils des Eigenkapitals des Unternehmens an den verfügbaren Barmitteln. Bestimmt, wie unabhängig das Unternehmen von Fremdmitteln ist. Der optimale Wert ist größer als 0, 5.
2. Finanzielles Risiko. Bedeutung für ihnmuss kleiner als eins sein. Wenn die Höhe der Fremdmittel die Eigenmittel übersteigt, deutet dies darauf hin, dass das Unternehmen nicht stabil genug ist.
3. Großschreibung. Die Besonderheit dieses Koeffizienten besteht darin, dass in einer optimalen Situation sein konstantes Wachstum beobachtet werden sollte. Spiegelt die Höhe des in Geschäftsprozessen generierten Kapitals wider.
4. Immobilisierung von langfristigen Schulden. Wird verwendet, um das System der finanziellen Ressourcen zu beschreiben, wobei der Schwerpunkt auf dem langfristigen Aspekt der Ausbildung liegt.
5. Mobiles Eigenkapital. Zeigt, welcher Teil davon zur Finanzierung laufender Aktivitäten verwendet wird. Muss größer als 0, 3 sein.
6. Zinsabdeckung. Wird verwendet, um die relative Rendite von Krediten widerzuspiegeln. Zeigt an, wie viele Gewinneinheiten das Unternehmen pro aufgebrachter Mitteleinheit erhält.
7. Dividendenladung. Beschreibt die Politik der Barzahlungen an Investoren und Eigentümer. Zeigt die tatsächliche Höhe der Dividenden pro Rubel investierter Mittel an.

Der allgemeinste Faktor ist hier der Koeffizient der finanziellen Unabhängigkeit und Autonomie.

Einige Nuancen

Bevor Sie sich beeilen, den Wert von Indikatoren zu berechnen, müssen Sie einige wichtige Punkte verstehen. Erstens gibt es keine einheitlichen strengen Standards für die aufgeführten Koeffizienten. Vieles hängt von den Bedingungen ab, unter denen Sie handeln müssen:

1. Rechnungslegungsgrundsätze.
2. UmsatzFonds.
3. Branchenzugehörigkeit des Unternehmens.
4. Geldumsatz.

Schauen wir uns ein kleines Vergleichsbeispiel an. Als Arbeitsmaterial nehmen wir den Koeffizienten des finanziellen Risikos. Für produzierende Unternehmen empfiehlt es sich, den Wert von 0,15 nicht zu überschreiten, für gemischte Unternehmen die bereits erwähnten 0,5, für Handelsunternehmen können es aber auch mehrere Einheiten sein. Besonders gerne nutzen sie verschiedene große Objekte, die sich auf Tausenden von Quadratkilometern befinden, zum Beispiel Supermärkte. Daher werden akzeptable Indikatoren nur anhand von räumlich-zeitlichen Vergleichen ermittelt. Gleichzeitig sollte bei der Berechnung der Financial Independence Ratio aus der Bilanz die bescheidene Tatsache berücksichtigt werden, dass die Daten teilweise verfälscht oder manipuliert werden können. Daher ist es notwendig, alle wichtigen Punkte sorgfältig zu überwachen.

Vermögensanalyse

Die Verwendung von Kennzahlen ist bei weitem nicht die einzige Möglichkeit, die Situation eines Unternehmens zu beurteilen. Auch anhand des Vermögensstatus kann eine Analyse der finanziellen Unabhängigkeit durchgeführt werden. Tatsächlich ist das größte Interesse das Kapital, das bereits in kürzester Zeit in eine andere Art von Ressource umgewandelt wird. Es kann sich also in solche Vorteile verwandeln:

1. Arbeitskräfte.
2. Produktionsmittel.
3. Zeit.
4. Geld.

Investitionsgüter, die im Anlagevermögen der Bilanz des Unternehmens ausgewiesen werden und dessen aktuelle Finanzlage bestimmen. Die Analyse erfolgt in zwei Richtungen:

1. Intern. Je nach Inh alt der Artikel, Daten zu Betriebskapitalquoten, Zahlungsplan, Notizen.
2. Extern. Dabei wird auf die Dynamik (Wachstum) aktiver Artikel geachtet.

Dieser Ansatz ermöglicht es Ihnen, die Situation mit dem Unternehmen sorgfältig zu untersuchen und die tatsächliche finanzielle Situation, den Grad des Einflusses von Fremdmitteln zu bestimmen und auch ungefähr abzuschätzen, wie lange es ohne externe Cashflows (Investitionen) bestehen kann, Darlehen, Kredite). Gelingt es, finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen, sichert dies die Stabilität der Entwicklung und wirtschaftliche Handlungsfreiheit. Niemand und nichts setzt das Unternehmen unter Druck, es werden keine Bedingungen für eine Verschlechterung der Situation geschaffen. Und das wiederum sichert die langfristige finanzielle Unabhängigkeit. Unter solchen Bedingungen ist es viel einfacher, neue Höhen zu erreichen. Darüber hinaus können Daten dieser Art leicht verwendet werden, um potenzielle und bestehende Investoren von der guten Position des Unternehmens zu überzeugen.

Über den Autonomiefaktor

Früher wurden Indikatoren für finanzielle Unabhängigkeit berücksichtigt. Unter ihnen gibt es einen, dem mehr Aufmerksamkeit geschenkt werden sollte. Das ist der Autonomiefaktor. Für ihn werden wir die Formel betrachten. Finanzielle Unabhängigkeit kann entweder eine Annahme oder eine feste Überzeugung sein. Die zweite Option erfordert Verstärkung in Form von mathematischen Berechnungen. Die allgemeine Formel lautet wie folgt: Eigenkapital und Rücklagen / Bilanzsumme. Um die praktische Anwendung zu erleichtern, lassen Sie unsÜberlegen Sie, wie Sie mit Bilanzdaten arbeiten. Auf die alte Weise müssen Sie die Zeile 490 durch 700 teilen. Auf die neue Weise geht es bereits um 1300 / 1700. Durch solche einfachen mathematischen Manipulationen können Sie schnell den erforderlichen Wert erh alten. Wie Sie sehen können, ist das Autonomieverhältnis sowohl einfach zu berechnen als auch ermöglicht es Ihnen, sich ein Bild von der gewählten Politik des Unternehmens zu machen, ohne sich mit vielen Informationen vertraut zu machen.

Was bedeuten die Daten?

Die normative Grenze liegt bekanntlich bei 0,5. Je höher der erzielte Wert ist, desto besser ist die aktuelle Finanzlage des Unternehmens. Um die durchgeführte Analyse zu vertiefen, wird ihr Wert mit dem verglichen, was im Durchschnitt für die Branche verfügbar ist. Wenn dieser Koeffizient nahe bei eins liegt, weist dies darauf hin, dass das Entwicklungstempo der Handelsstruktur verh alten ist. Wenn Sie sich vollständig weigern, Fremdkapital anzuziehen, verliert die Organisation schließlich eine Finanzierungsquelle für das Wachstum ihres Vermögens, dank der es möglich ist, das erh altene Einkommen zu steigern. Gleichzeitig ist dies auch ein Pluspunkt. Somit kann eine solche Situation die Risiken einer Verschlechterung der Zahlungsfähigkeit bei einer ungünstigen Entwicklung der aktuellen Situation erheblich reduzieren. Was sind die anderen Vorteile, es über 0,5 zu h alten? Eine hohe finanzielle Stabilität lässt Sie zuversichtlich in die Zukunft blicken. Wollen alle Gläubiger gleichzeitig die Rückzahlung ihrer Verbindlichkeiten, wird das Unternehmen dieser Anforderung gerecht. Wenn der Koeffizient kleiner als 0,5 ist, danneine Vermögensvermehrung ist möglich, wird aber höchstwahrscheinlich auf Kredit erworben.

Schlussfolgerung

Also haben wir uns angesehen, was finanzielle Unabhängigkeit ausmacht. Das ist der erste Schritt auf dem Weg in die Freiheit. In der Anfangsphase gibt es immer viele Bewerber, aber nur wenige gehen weiter. Und kein Wunder. Denn wer finanziell unabhängig werden will, muss lange hart arbeiten. Dies ist der Weg für mindestens Jahre. Sie müssen sich nicht der Illusion hingeben, dass Sie in wenigen Monaten Ihr eigenes komfortables Dasein sichern können - später gibt es weniger Enttäuschungen. Doch wer sie meistert, erhält nicht nur eine verlässliche finanzielle Basis für sein Tun und Leben, sondern zügelt auch den eigenen Willen, gewöhnt sich an finanzielle Selbstdisziplin und sorgt dafür, dass nicht alles umsonst war. Und in was man investieren sollte:

1. Echte Produktion.
2. Dienste.
3. Finanzanlagen.
4. Eigenschaft.
5. Patente und Erfindungen.

Jeder entscheidet für sich. Aber gleichzeitig sollte man sich an ein altes lateinisches Sprichwort erinnern: "Der Sieg liebt die Vorbereitung."