Geld in seinen verschiedenen Erscheinungsformen war und ist schon immer die Grundlage wirtschaftlicher Beziehungen auf der Mikro- und Makroebene. Ein Finanzinstitut ist ein aktiver Teilnehmer am Währungssystem eines bestimmten Landes oder internationalen Finanzmarktes.
Das Konzept der Finanzinstitute
Geld ist auch Gegenstand des Handels, dessen Verkäufer Kreditinstitute sind. Eine Finanzorganisation ist ein Wirtschaftsakteur (meistens eine juristische Person), der mit einer Lizenz auf dem Finanzmarkt tätig ist und Dienstleistungen für die Ausgabe von Krediten, den Verkauf von Wertpapieren und andere Transaktionen im Zusammenhang mit der Bildung von Cashflows erbringt.
Aufgaben von Finanzunternehmen
Tatsächlich übernehmen Finanzunternehmen vermittelnde Funktionen für die Umverteilung von Geldern. Ihr Umlaufvermögen sind Einlagen, die gegen eine bestimmte Vergütung von der Bevölkerung und juristischen Personen entgegengenommen und anschließend unter dem Deckmantel von Krediten an andere Teilnehmer an Kreditbeziehungen „verkauft“werden. Natürlich ist dies ein primitives Modell der Funktionsweise von Finanzintermediären, aber sein Prinzip bleibt bestehengrundsätzlich ändern sich nur Umfang, Form und Beteiligte des Geschäfts. Somit erfüllen Kreditinstitute folgende Funktionen:
- Beteiligung an der Entstehung und Funktionsweise des Geld- und Wertpapiermarktes.
- Umverteilung von Bareinkommen in Form von Ersparnissen der Bevölkerung, dh ihre Umwandlung in Investmentfonds.
- Beratung für Teilnehmer an Wirtschaftsbeziehungen und Finanzmanagement.
- Risiken einschätzen und minimieren.
Moderne Finanzinstitute, ihre Arten und Funktionen
Einige der charakteristischen Merkmale der Teilnehmer an Geldbeziehungen sowie die Merkmale ihrer Dienstleistungserbringung ermöglichten es, sie in mehrere Gruppen einzuteilen. Auf der Ebene eines modernen Staates kann es folgende Formen von Finanzorganisationen geben:
- Banken sind zwischengesch altete Organisationen, deren Umsätze hochliquide Vermögenswerte umfassen: Geld (elektronisch, Bargeld) und Wertpapiere.
- Nichtbanken-Kreditinstitute - beteiligen sich indirekt an der Umverteilung von Ersparnissen. Ihr Tätigkeitsfeld ist ein ziemlich hochspezialisiertes Finanzmanagement von Kundeneinkommen.
- Investmentgesellschaften – Führen Sie eine wirtschaftliche Risikobewertung durch und identifizieren Sie die attraktivsten Anlagebereiche.
- Kreditgenossenschaften bieten Mitgliedern der Gemeinschaft Spar- und Darlehensdienste an. Sie unterscheiden sich von Handelsunternehmen dadurch, dass sie nicht das Ziel verfolgen, einen Gewinn zu erzielen
Banken, ihre Merkmale und Typen
Bank Finanzinstitut -Dies ist ein Vermittler, der hilft, Geld oder ein Produkt / eine Dienstleistung zu „verkaufen“, Beratungsdienste im Bereich der Geldanlage erbringt. Somit lassen sich drei Arten von Banken unterscheiden:
- Die Personal Finance Bank ist eine kommerzielle Institution, die Privatpersonen oder Unternehmen gegen eine feste Gebühr Barkredite gewährt. Zinsen auf von Kunden vergebene Kredite sind die Haupteinnahmequelle für Geschäftsbanken. Die Aufwendungen dieser Kreditunternehmen sind Zinsen auf Einlagen (Kundenanlagen). Es sind die Einlagen der Einleger, die den Großteil des Betriebskapitals der Bank ausmachen.
- Absatzfinanzierung Bank. Die Dienstleistung dieser Art von Einrichtung ist die Vermittlung beim Verkauf von Gebrauchsgütern auf Raten. Gleichzeitig erfolgt das Angebot und der Verkauf der Waren selbst nicht durch eine Bank, sondern durch ein Handelsunternehmen. Die Bank überwacht nur die Zahlungsabwicklung für den Kauf.
- Eine Investmentbank ist Mitglied des nationalen und internationalen Finanzsystems. Ihre Kunden sind juristische Personen und sogar die Regierung des Staates. Hauptaufgabe der Investmentgesellschaft ist die Gewinnung von Kapitalanlagen in verschiedenen Wirtschaftszweigen sowie die Vermittlung bei der Weiterveräußerung von Unternehmen und im Bereich Wertpapiergeschäfte.
Die Aufteilung der Geschäftsbanken gemäß der vorgeschlagenen Option ist eher bedingt, da die meisten Kreditinstitute alle bekannten Tätigkeitsbereiche abdecken: sowohl Finanzierung als auch InvestitionFinanzmanagement.
Nichtbanken-Kreditinstitute
Nichtbanken-Kreditinstitute sind gewerbliche Unternehmen, die aufgrund einer Konzession bestimmte Bankgeschäfte betreiben können. Das Funktionsprinzip wird auf Abwicklungsvorgänge reduziert, da solche Strukturen viel weniger Autorität haben als Bankenfinanzorganisationen. Beispiele für diese Unternehmensgruppe sind:
- Versicherungsunternehmen. Das Funktionsprinzip beschränkt sich auf die Ausgabe von Schuldscheinen, die von Kunden zur Deckung unvorhergesehener Kosten verwendet werden, deren Liste im Vertrag angegeben ist. Um diese Schuldverschreibungen zu kaufen, zahlen Kunden eine Versicherungsprämie. Die Differenz zwischen den Einnahmen aus Versicherungsprämien und der Zahlung von Ansprüchen durch den Versicherer (falls solche Dinge natürlich passieren) sowie den Verw altungskosten des Unternehmens ist der Gewinn des Vereinigten Königreichs.
- Pensionsfonds sammeln für einen bestimmten Zeitraum Barbeiträge von Kunden ein und bilden und akkumulieren Betriebskapital. Bei Erreichen des Renten alters hat der Kunde Anspruch auf eine monatliche Auszahlung der Leistungen aus dem angesparten Vermögen. In diesem Fall eröffnet der Beklagte ein persönliches Sparkonto, das nur die Höhe der Beiträge widerspiegelt, aber nicht das Recht gibt, sie vollständig zu verwenden. Die Höhe der Vergütung wird nach einer allgemein anerkannten Formel berechnet und ist zeitlich begrenzt. Pensionskassen können sowohl als russische Finanzinstitute des öffentlichen Sektors als auch als private Handelsunternehmen fungieren.
- Pfandhäuser arbeiten im Bereich der persönlichen Finanzen und geben kleine Ausgaben ausKonsumentenkredite. Das Darlehen wird nur auf die Sicherheit von Schmuck und wertvollen materiellen Dingen ausgestellt, die im Falle der Nichtrückzahlung der Schuld beschlagnahmt und versteigert werden. Bis zum Ablauf des Darlehens ist das Pfandhaus nicht berechtigt, über das Pfand zu verfügen, während die Organisation verpflichtet ist, für die Sicherheit der Sachen zu sorgen. Einnahmen sind in diesem Fall nicht nur der Erlös aus dem verkauften Schmuck, sondern auch die Zinsen für das Darlehen, d.h. der Kunde muss nicht nur den Darlehensbetrag zurückzahlen, sondern auch einen festen Prozentsatz.
Investmentinstitute
Ein Investmentfinanzinstitut ist eine Institution, die darauf spezialisiert ist, Investitionen von Befragten (Investoren) anzuziehen. Anlagegegenstand sind Wertpapiere (Aktien, Obligationen, Wechsel). Ihre Kosten können je nach der aktuellen Marktsituation variieren. Varianten dieser Organisationsgruppe:
- Makler und Händler - Vermittler beim Kauf und Verkauf von Wertpapieren, die auf der Grundlage einer Lizenz tätig sind.
- Investmentgesellschaften - bilden eine Art Gemeinschaft, deren Mitglieder dem Unternehmen die Verw altung ihrer Investitionen anvertrauen. Eine solche Allianz durch Anlageportfolios ermöglicht es Ihnen, die Risiken einzelner Anleger auf Null zu reduzieren.
- Ein Investmentfonds - ein Vermittler zwischen einem Kreditgeber und einem Kreditnehmer, unterscheidet sich von gewöhnlichen Maklern dadurch, dass er seine eigenen Schuldverschreibungen ausgibt, die in Objekte mobilisiert werden, die der Privatisierung anderer Unternehmen unterliegen. Erträge aus dem Verkauf Ihrer WertpapiereDer Fonds leitet den Kauf von Anleihen anderer Organisationen. Die Differenz zwischen dem Verkauf und dem Kauf dieser Wertpapiere ist das Einkommen des Fonds, und der resultierende Gewinn am Ende des Berichtsjahres in Form von Dividenden wird unter seinen Mitgliedern ausgeschüttet.
- Die Börse ist ein Wertpapiermarkt, der sie tatsächlich ausgibt und Bedingungen für Transaktionen mit Aktien und Wechseln bereitstellt.
Kreditgenossenschaften
Kreditgenossenschaften gehören zu den Nichtbanken-Kreditorganisationen, können aber aufgrund der Tatsache, dass eine solche Organisation keinen Gewinn anstrebt, einer eigenen Gruppe zugeordnet werden. Das Funktionsprinzip der Gewerkschaft basiert auf der gegenseitigen finanziellen Unterstützung der Mitglieder-Teilnehmer.
Eine Vielzahl von Kreditgenossenschaften sind Investmentfonds, die von einer Gruppe von natürlichen und juristischen Personen auf einer gemeinsamen Grundlage, z. B. territorial, gegründet werden können. Kreditgenossenschaften vergeben wie Geschäftsbanken Kredite gegen Zinsen und nehmen Einlagen in Form von Einlagen entgegen. Der einzige Unterschied besteht darin, dass diese Dienstleistungen nur Genossenschaftsmitgliedern zur Verfügung stehen und der Prozentsatz der vergebenen Darlehen proportional zu ihren Beiträgen unter den Teilnehmern verteilt wird.
MFIs müssen erstellt werden
Die Große Depression, die in den 30er Jahren des letzten Jahrhunderts stattfand, der Zusammenbruch des europäischen Regionalmarktes aufgrund des Zweiten Weltkriegs, die Ablehnung der meisten Länder vom Goldstandard, zahlreiche regionale und weltweite Krisen in der Nachkriegszeit dienten als VoraussetzungenSchaffung eines einheitlichen zentralisierten Systems zur Regulierung der Devisenbeziehungen.
So wurde 1944 als Ergebnis von Verhandlungen, an denen 29 Länder teilnahmen, beschlossen, ein neues Währungssystem zu schaffen - den Internationalen Währungsfonds (IFO). Als Exekutivorgan wurde die Internationale Bank für Wiederaufbau und Entwicklung (IBRD) gegründet.
Große Finanzinstitute der Welt
Für das Funktionieren der globalen Währungs- und Finanzbeziehungen reichen IFIs und IBRD natürlich nicht aus. Die Wirksamkeit der internationalen Wirtschaftsbeziehungen wird durch folgende Institutionen gewährleistet:
- International Development Association (IDA), die Kredite zu günstigen Konditionen an Entwicklungsländer vergibt.
- International Finance Corporation - unterstützt den Privatsektor von Staaten.
- International Investment Guarantee Agency - regelt Investitionsströme in Entwicklungsländern.
- Bank für Internationalen Zahlungsausgleich - führt internationale Finanz- und Währungstransaktionen zwischen Zentralbanken verschiedener Staaten durch.
Neben globalen internationalen Finanzinstituten gibt es auch regionale:
- Europäische Bank für Wiederaufbau und Entwicklung - zieht Investitionen im europäischen Wirtschaftsraum an und führt auch Kreditgeschäfte durch.
- European Financial Society - betreibt Bankgeschäfte in der europäischen Region.
- Europäische Investitionsbank.
- Asiatische Entwicklungsbank -vergibt zinsgünstige Kredite an asiatische Länder.
- Afrikanische Entwicklungsbank.
- Interamerikanische Entwicklungsbank.
- Arabische Liga - sorgt für effektive Wirtschaftsbeziehungen zwischen den arabischen Ländern.
Lebenslauf
So wie die Nachfrage das Angebot auf dem Verbrauchermarkt erzeugt, führt die Existenz monetärer und wirtschaftlicher Beziehungen zur Entstehung von Finanzinstituten, deren Formen sich je nach den Besonderheiten ihrer Funktionsweise unterscheiden. Einige von ihnen arbeiten ausschließlich im Bereich der Kreditvergabe an Privatpersonen, während andere Dienstleistungen für juristische Personen und Regierungsbehörden erbringen. Gleichzeitig arbeiten staatliche Finanzinstitute, die der Regierung rechenschaftspflichtig sind, in enger Beziehung zu kommerziellen Kreditunternehmen.
